IRPH: Otra trampa de los bancos a los consumidores | Rúa Abogados
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En estos días, es común escuchar el término IRPH vinculado a una nueva trampa para los propietarios de viviendas. Para entender en qué consiste este tema legal, respondemos preguntas claves sobre el IRPH.

¿Qué es el índice IRPH?

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios, lo que comúnmente se conoce como IRPH, es uno de los índices oficiales, como el Euribor, que se utiliza como índice de referencia en más de un millón de hipotecas en España.

Hasta noviembre de 2013, existían tres tipos: IRPH Cajas, IRPH Bancos e IRPH Entidades. Sin embargo, en la actualidad, solo continúa como índice oficial el IRPH Entidades.

¿Cuál es la diferencia entre el IRPH y el Euribor?

Las principales diferencias que existen entre ambos índices son las siguientes:

  1. El IRPH es superior al EURIBOR
  2. El IRPH es menos volátil que el Euribor.
  3. El IRPH en la mayoría de casos no lleva parejo una diferencia y si lo hace, este es muy bajo, a diferencia del Euribor.
  4. El IRPH no está tan estandarizado como el Euribor.

La diferencia entre ambos índices es tal que, el último registro del IRPH Entidades del mes de agosto de 2018 es de 1,932, frente al -0,169 del euríbor a 12 meses registrado en el mismo período.

¿Cuánto he pagado de más en mi hipoteca?

La diferencia entre una hipoteca cuyo índice de referencia sea el Euribor y otra dónde se utilice el IRPH, depende de las condiciones del préstamo hipotecario.

Por ejemplo, en una hipoteca de 150.000 euros del año 2008, a devolver en 30 años y cuyo índice de referencia ha sido el IRPH con un diferencial de 0,25, en los últimos 10 años habría pagado de más, aproximadamente, 15.000 euros, en comparación con una hipoteca con las mismas condiciones, pero referenciada al Euribor.

¿Cómo se si puedo reclamar?

Aunque el IRPH es perfectamente legal pues se trata de uno de los índices oficiales, la utilización del mismo como índice de referencia en un préstamo hipotecario sin informar correctamente al cliente, permite que sea declarado nulo por falta de transparencia, como ocurre con la cláusula suelo o la cláusula de vencimiento anticipado.

Por lo tanto, si la entidad bancaria no te ha informado correctamente en el momento de suscribir el préstamo, puedes reclamar para conseguir la declaración de nulidad de la cláusula IRPH de tu hipoteca tu hipoteca y que la misma quede referenciada al Euribor.

En Rúa Abogados, somos expertos en gestiones de este tipo contra los bancos. Llámenos al 900 20 20 43 y le ayudamos a recuperar su dinero.

 

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