{"id":1031,"date":"2017-01-10T20:21:57","date_gmt":"2017-01-10T19:21:57","guid":{"rendered":"https:\/\/ruaabogados.es\/?p=1031"},"modified":"2025-07-28T20:23:12","modified_gmt":"2025-07-28T18:23:12","slug":"claves-hipoteca-multidivisa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/ruaabogados.es\/en\/claves-hipoteca-multidivisa\/","title":{"rendered":"Aspectos claves de las Hipotecas Multidivisa"},"content":{"rendered":"

Las hipotecas multidivisa est\u00e1n formadas por un cr\u00e9dito con garant\u00eda hipotecaria al cual se adhiere una opci\u00f3n o cl\u00e1usula multidivisa, a trav\u00e9s de la cual el pr\u00e9stamo queda referenciado a una moneda distinta de la local.<\/p>\n

\u00bfC\u00f3mo funciona la hipoteca multidivisa?<\/strong><\/p>\n

Su\u00a0 funcionamiento es el de un pr\u00e9stamo hipotecario convencional, pero con una particular forma de determinar la moneda en la que se entrega el capital afectando tambi\u00e9n a la moneda en la que deben pagarse las cuotas. El nacimiento de este tipo de pr\u00e9stamos recae en el \u00e1mbito empresarial, utilizada fundamentalmente en operaciones de comercio internacional, eminentemente dirigida a empresas y no a consumidores medios.<\/p>\n

La hipoteca multidivisa se trata de un pr\u00e9stamo con un nivel de complejidad alto.<\/a>\u00a0La dificultad radica en que, para entender su funcionamiento y sus aparentes ventajas, es necesario conocer la operativa de los tipos de inter\u00e9s de otros pa\u00edses, as\u00ed como los posibles factores que puedan incidir en la fluctuaci\u00f3n de divisas respecto la moneda local del prestatario.<\/p>\n

Por lo tanto es imprescindible que el cliente minorista reciba una informaci\u00f3n, completa y adecuada a su nivel de formaci\u00f3n para que comprenda los riesgos en que incurre cuando contrata este tipo de pr\u00e9stamo.<\/p>\n

\u00bfCu\u00e1les son los principales factores de riesgo en la hipoteca multidivisa?<\/strong><\/p>\n

    \n
  1. El tipo de inter\u00e9s aplicable:<\/strong>\u00a0es el primer factor de riesgo en un pr\u00e9stamo de inter\u00e9s variable, depende de una referencia como el LIBOR, sobre el que un cliente minorista espa\u00f1ol no dispone de especial informaci\u00f3n. El LIBOR es un caso diferente al Euribor, ya que de este segundo, los medios de comunicaci\u00f3n ofrecen informaci\u00f3n peri\u00f3dica y homog\u00e9nea, adem\u00e1s de entendible.<\/li>\n
  2. Riesgo de fluctuaci\u00f3n de la moneda:<\/strong>\u00a0es un riesgo esencial con un impacto econ\u00f3mico important\u00edsimo sobre la vida del contrato. Las implicaciones de la diferencia entre la moneda nacional del prestatario, que es la moneda en con la que el consumidor opera, porque en ella recibe sus ingresos, moneda funcional y la moneda del cr\u00e9dito son esenciales.<\/li>\n<\/ol>\n

    Dicho lo anterior podemos afirmar que a d\u00eda de hoy estos riesgos se han materializado y miles de afectados se han visto sorprendidos por el aumento de las cuotas peri\u00f3dicas y de la deuda inicialmente contra\u00edda.<\/p>\n

    \u00bfSe puede reclamar y recuperar el dinero pagado de m\u00e1s?<\/strong><\/p>\n

    El panorama actual es bastante alentador a efectos de presentar una demanda. Los Juzgados y las Audiencias Provinciales, desde inicios del presente a\u00f1o han sido capaces de modificar su criterio, que en un principio favorecida en la mayor\u00eda de los casos a las entidades bancarias.<\/p>\n

    Dicha situaci\u00f3n responde a una comercializaci\u00f3n irregular de las entidades financieras respecto a esta clase de productos. Durante los a\u00f1os 2006 y 2008 se colocaron a nivel nacional entre 70.000 y 80.000 pr\u00e9stamos hipotecarios multidivisa.<\/p>\n

    En este momento el Euribor alcanzaba m\u00e1ximos hist\u00f3ricos (5,5 % puntos) lo que imposibilitaba la contrataci\u00f3n de un pr\u00e9stamo hipotecario convencional. En cambio, otras divisas como el Franco Suizo, que estaban referenciadas al LIBOR en ese momento presentaban cotas del 1,0 %, lo que las hac\u00eda muy atractivas a ojos de clientes minoristas.<\/p>\n

    Otro de los factores que favorec\u00eda la\u00a0contrataci\u00f3n de una hipoteca multidivisa<\/a>\u00a0era la fuerte apreciaci\u00f3n del Euro en ese momento, respecto de otras divisas como el Yen o el Franco Suizo (divisas por excelencia respecto a ese tipo de hipoteca).<\/p>\n

    Todas estas cuestiones convirtieron a la hipoteca multidivisa en un producto estrella al presentar \u00fanicamente ventajas para los prestatarios. Pero son las notas de complejidad y riesgo las que han hecho tanto al legislador, como a los Magistrados, imponer un especial deber de informaci\u00f3n a la hora de cerrar este tipo de operaciones con clientes minoristas.<\/p>\n

    En definitiva, si en los tr\u00e1mites precontractuales las entidades financieras hubiesen explicado que tras pagar durante a\u00f1os cuotas hipotecarias en divisas como el Yen o el Franco Suizo, el capital prestado no solo no pod\u00eda haberse reducido, sino que tambi\u00e9n podr\u00eda verse aumentado, \u00a0podemos afirmar -sin temor a equivocarnos- que la mayor\u00eda de los afectados no hubieran suscrito estas hipotecas.<\/p><\/blockquote>\n

    Desde R\u00faa Abogados, le invitamos a que nos consulte su caso sin compromiso ni coste alguno, nuestro equipo valorar\u00e1 su situaci\u00f3n para que tome la mejor decisi\u00f3n respecto a su pr\u00e9stamo multidivisa.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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