{"id":1164,"date":"2018-04-15T22:43:10","date_gmt":"2018-04-15T20:43:10","guid":{"rendered":"https:\/\/ruaabogados.es\/?p=1164"},"modified":"2025-09-19T11:51:39","modified_gmt":"2025-09-19T09:51:39","slug":"swap-fotovoltaico","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/ruaabogados.es\/en\/swap-fotovoltaico\/","title":{"rendered":"Swaps fotovolt\u00e1icos: el nuevo c\u00e1rtel de la banca"},"content":{"rendered":"

A mediados del mes de febrero de la\u00a0Comisi\u00f3n Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC) ha sancionado a cuatro entidades bancarias<\/a>\u00a0por pactar precios en el mercado de derivados, lo que puede dar lugar, a una nueva avalancha de reclamaciones judiciales.<\/p>\n

Contextualizaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n

Para comprender lo sucedido, debemos trasladarnos al a\u00f1o 2006, cuando las energ\u00edas renovables comenzaron a coger fuerza. La nueva regulaci\u00f3n de esta materia promet\u00eda determinados ingresos, a quien realizase inversiones en energ\u00edas renovables.<\/p>\n

Sin ir m\u00e1s lejos, en el a\u00f1o 2013, se fij\u00f3 una retribuci\u00f3n de las renovables obtenida de la suma del rendimiento del bono espa\u00f1ol a 10 a\u00f1os, m\u00e1s 300 puntos b\u00e1sicos, que en aquel entonces supon\u00eda un 4,4%. Esta remuneraci\u00f3n se fij\u00f3 durante un periodo de seis a\u00f1os, que se por lo que ser\u00e1 revisado a mediados de 2019 y comenzar\u00e1 a aplicarse a partir de 2020.<\/p>\n

En este contexto y con una promesa de rentabilidad por parte del ejecutivo para quien realizase inversiones en energ\u00edas renovables, las entidades financieras quer\u00edan coger parte de un pastel, que promet\u00eda ser muy lucrativo.<\/p>\n

El papel de la banca en el negocio de las renovables<\/strong><\/p>\n

En pleno auge de las energ\u00edas renovables, la banca decidi\u00f3 formar parte del negocio financiando los proyectos, a trav\u00e9s de Project finance.\u00a0Los\u00a0Project finance<\/strong>\u00a0son mecanismos de financiaci\u00f3n donde la capacidad de generar ingresos del propio proyecto, es la garant\u00eda de los prestamistas y suele utilizarse en inversiones de importes muy elevados. En el caso de las energ\u00edas renovables, la capacidad de generar ingresos estaba asegurada, aunque finalmente tampoco fue as\u00ed.<\/p>\n

Debido al elevado importe de los prestamos que financian este tipo de proyectos, es necesario la utilizaci\u00f3n de cr\u00e9ditos sindicados, tambi\u00e9n conocidos como cr\u00e9ditos senior o deuda senior. Esta modalidad de prestamos consiste en que, el dinero que recibe el prestatario, proviene de varias entidades prestamistas. De las diferentes entidades una de ella asume el papel de banco agente, que ser\u00eda el encargado de administraci\u00f3n, gesti\u00f3n y coordinaci\u00f3n con el resto de entidades prestamistas. Para materializar esta modalidad de financiaci\u00f3n, las diferentes partes del contrato \u2013prestatario y las diferentes entidades prestamistas\u2013 firman con car\u00e1cter previo al contrato, una hoja de condiciones o term sheet, que recoge las caracter\u00edsticas b\u00e1sicas de la financiaci\u00f3n, para posteriormente, firmar el contrato definitivo.<\/p>\n

En el periodo comprendido entre el 2006 y el 2016, las principales entidades bancarias que participaron en la concesi\u00f3n de cr\u00e9ditos sindicados fueron BBVA, Caixabank, Sabadell y Banco Santander.<\/p>\n

Ante lo que parec\u00eda un negocio estupendo para la banca, esta decidi\u00f3 exprimir aun m\u00e1s el negocio y comenz\u00f3 condicionar la concesi\u00f3n de\u00a0pr\u00e9stamos sindicados para la instalaci\u00f3n de plantas renovables, a la contrataci\u00f3n de un SWAP o permuta financiera,\u00a0destinado a proteger al prestatario ante las subidas de los tipos de inter\u00e9s.<\/p>\n

Permutas financieras de tipos de inter\u00e9s<\/strong><\/p>\n

Aunque existen multitud de tipos de permutas financieras, las mas utilizadas en este tipo de operaciones eran las permutas financieras de tipos de inter\u00e9s, principalmente las de tipo collar. Este SWAP o permuta financiera de tipos de inter\u00e9s es, en realidad, un instrumento financiero complejo y de alto riesgo que pertenece a la categor\u00eda de derivados. Por ello, las permutas financieras pertenecen a la categor\u00eda de productos complejos seg\u00fan la Ley del Mercado de Valores.<\/p>\n

La suscripci\u00f3n de un SWAP tipo collar, supone para el cliente fijar un tipo de inter\u00e9s m\u00e1ximo \u2013cl\u00e1usula techo\u2013 y tambi\u00e9n un tipo de inter\u00e9s m\u00ednimo \u2013clausula suelo\u2013, lo que supone transformar el cr\u00e9dito de inter\u00e9s variable a inter\u00e9s fijo. Este extremo tiene especial relevancia en inversiones de especial envergadura, pues cualquier cambio en los tipos de inter\u00e9s suponen un coste importante para el prestatario.<\/p>\n

Por todo esto, el cliente debe conocer perfectamente las consecuencias de suscribir un producto como este.<\/p>\n

Obligaciones de las entidades bancarias que comercializan permutas financieras<\/strong><\/p>\n

El hecho de la que las entidades financieras condicionaran la concesi\u00f3n, o no, de estos cr\u00e9ditos a la suscripci\u00f3n de permutas financieras, implica para las mismas el deber de cumplir con determinadas obligaciones pues, en la mayor\u00eda de casos, los inversores son clientes minoristas, sin conocimientos ni experiencia financiera.<\/p>\n

Las entidades bancarias que comercialicen productos financieros complejos \u2013como son las permutas financieras\u2013 a clientes financieros, estas deben asegurarse de que los clientes conocen perfectamente la naturaleza, caracter\u00edsticas y funcionamiento de estos productos.<\/p>\n

Las entidades deben explicarles a sus clientes, entre otras casas, las consecuencias de suscribir una permuta financiera, realizar simulaciones que permitan que alguien sin experiencia ni conocimientos financiero comprenda claramente cuando tiene que pagar, como se determinan las liquidaciones y, adem\u00e1s, ha de informar de aspectos tan importantes como el coste de cancelaci\u00f3n del producto que, normalmente, acarrea un coste importante para el cliente.<\/p>\n

Igualmente, tras la trasposici\u00f3n a nuestro ordenamiento de la Directiva MIFID, en diciembre de 2007, la entidad bancaria que prestase un servicio de inversi\u00f3n \u2013como la gesti\u00f3n de carteras o el asesoramiento en materia de inversi\u00f3n\u2013 debe realizar a sus clientes un test de idoneidad y conveniencia. El primero, permite a la entidad conocer la situaci\u00f3n financiera y los objetivos de inversi\u00f3n del cliente, para poder recomendarle ese producto. El segundo, le permite evaluar si es capaz de comprender los riesgos que implican el producto o servicio de inversi\u00f3n que va a contratar. Obligaci\u00f3n que las entidades han obviado en innumerables ocasiones.<\/p>\n

En definitiva, la entidad que comercializa productos financieros como los SWAP o permutas financieras tiene que cumplir sus obligaciones de informaci\u00f3n, transparencia, diligencia y lealtad para con sus clientes. Para hacerlo, ha de proporcionar una informaci\u00f3n completa, veraz y comprensible para el cliente, que permita que este, sea verdaderamente consciente del producto que suscribe y de sus riesgos.<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 han dicho los tribunales espa\u00f1oles?<\/strong><\/p>\n

Desde hace a\u00f1os, tanto el Tribunal Supremo como las diferentes Audiencias Provinciales, se han pronunciado sobre todo tipo de permutas financiera, fallando a favor de los clientes en la gran parte de los asuntos.<\/p>\n

Sin embargo, no fue hasta febrero de 2017, cuando el Tribunal Supremo dict\u00f3 la primera sentencia de un SWAP comercializado en el sector fotovoltaico, fallando de nuevo, a favor de los afectados.<\/p>\n

No obstante, debemos tener en cuenta que muchos casos no han llegado a los tribunales, pues se han sometido a arbitraje, principalmente aquellos que afectan a BBVA. Sin embargo, el laudo arbitral, resultado de este arbitraje, ha sido anulado en muchas ocasiones por jueces y magistrados, pues como ha manifestado el TSJM: \u201cno puede ignorar la jurisprudencia del Supremo, ya que ello puede vulnerar el orden p\u00fablico<\/em>\u201d.<\/p>\n

\u00bfPor qu\u00e9 ha sancionado la CNMC a estas cuatro entidades?<\/strong><\/p>\n

La CNMC lleva varios meses investigando una posible coordinaci\u00f3n de varias entidades, para fijar las condiciones econ\u00f3micas de la cobertura de riesgo de tipos de inter\u00e9s del pr\u00e9stamo sindicado destinado a project finance. Finalmente, el pasado 14 de febrero, la CNMV ha sancionado con 91 millones de euros a las cuatro entidades, porque \u201cel objeto de la coordinaci\u00f3n ha sido il\u00edcito y ha buscado falsear las condiciones de competencia\u201d, lo que supone una actuaci\u00f3n contraria a las normas de competencia.<\/p>\n

En definitiva, lo que hac\u00edan estas cuatro entidades eran pacta el m\u00ednimo que ofrecer\u00edan a sus clientes, fij\u00e1ndolos por encima de las condiciones de mercado. Con esto lo que provocaban era que una clausula suelo del pr\u00e9stamo sindicado m\u00e1s elevada, que la que fijar\u00edan en condiciones de mercado. Este comportamiento, se traduce en que los prestatarios de los cr\u00e9ditos, pagasen unos intereses m\u00e1s elevados, como consecuencia de la practica anticompetitiva de estas entidades que, \u00fanicamente, beneficia a las propias entidades.<\/p>\n

\u00bfComo afecta esta sanci\u00f3n a los afectados por este tipo de producto?<\/strong><\/p>\n

Esta sanci\u00f3n de la CNMC es otra prueba m\u00e1s de la mala praxis de las entidades en la comercializaci\u00f3n de producto financieros complejos a cliente minoristas. Aquellos inversores en energ\u00edas renovables a los que la entidad le haya impuesto la comercializaci\u00f3n de un SWAP, sin haberle proporcionado una informaci\u00f3n completa, veraz y comprensible sobre el funcionamiento y riesgos del mismos, puede utilizar en sus reclamaciones esta sanci\u00f3n como una prueba m\u00e1s de la mala fe y mala praxis de estas entidades.<\/p>\n

No obstante, los afectados no solo cuentan con esta sanci\u00f3n y es que el propio Tribunal Supremo se ha pronunciado sobre los conocidos \u201cSWAP fotovoltaicos\u201d dando la raz\u00f3n a los afectados, pues a pesar de ser inversiones de importes muy elevados, las\u00a0 mayor\u00eda de empresas del sector fotovoltaico, son PYMES y particular, que no dejan de ser consumidores minoristas, sin experiencia ni conocimiento financiero y, por lo tanto, ha de proporcion\u00e1rsele una informaci\u00f3n completa sobre las caracter\u00edsticas y riesgos del producto, adem\u00e1s de cerciorarse que el cliente comprender perfectamente todos estos extremos. (STS de 14 de febrero de 2017)<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 puedo hacer si soy uno de los afectados?<\/strong><\/p>\n

Si usted es uno de los afectados por la comercializaci\u00f3n de los SWAP en el sector fotovoltaico, o pertenece a un colectivo de energ\u00edas renovables, lo mejor ser\u00eda que acudiese a un experto en la materia que pudiese estudiar su caso concreto y asesorarle sobre c\u00f3mo debe proceder para poder recuperar su dinero.<\/p>\n

En R\u00faa Abogados, expertos en Derecho Bancario, contamos con profesionales expertos en la materia que le ayudaran a recuperar su dinero y le acompa\u00f1aran durante todo el proceso, proporcion\u00e1ndole una informaci\u00f3n y asesoramiento integral.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

A mediados del mes de febrero de la Comisi\u00f3n Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC) ha sancionado a cuatro entidades bancarias por pactar precios en el mercado de derivados, lo que puede dar lugar, a una nueva avalancha de reclamaciones judiciales.<\/p>\n

Contextualizaci\u00f3n<\/p>\n

Para comprender lo sucedido, debemos trasladarnos al a\u00f1o 2006, cuando las energ\u00edas renovables comenzaron a coger fuerza. La nueva regulaci\u00f3n de esta materia promet\u00eda determinados ingresos, a quien realizase inversiones en energ\u00edas renovables.<\/p>","protected":false},"author":1,"featured_media":1166,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[88,18],"class_list":["post-1164","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-uncategorized","tag-clip-hipotecario","tag-swap"],"yoast_head":"\nSwaps fotovolt\u00e1icos: el nuevo c\u00e1rtel de la banca - R\u00faa Abogados<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/ruaabogados.es\/en\/swap-fotovoltaico\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"en_GB\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Swaps fotovolt\u00e1icos: el nuevo c\u00e1rtel de la banca - R\u00faa Abogados\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"A mediados del mes de febrero de la Comisi\u00f3n Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC) ha sancionado a cuatro entidades bancarias por pactar precios en el mercado de derivados, lo que puede dar lugar, a una nueva avalancha de reclamaciones judiciales. 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