{"id":1797,"date":"2025-06-30T18:42:53","date_gmt":"2025-06-30T16:42:53","guid":{"rendered":"https:\/\/ruaabogados.es\/?p=1797"},"modified":"2025-12-01T11:27:48","modified_gmt":"2025-12-01T10:27:48","slug":"hipoteca-irph-como-reclamar-y-recuperar-lo-que-pagaste-de-mas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/ruaabogados.es\/en\/hipoteca-irph-como-reclamar-y-recuperar-lo-que-pagaste-de-mas\/","title":{"rendered":"Hipoteca IRPH: c\u00f3mo reclamar y recuperar lo que pagaste de m\u00e1s"},"content":{"rendered":"<p>Durante a\u00f1os, miles de familias espa\u00f1olas contrataron hipotecas referenciadas al <strong>IRPH (\u00cdndice de Referencia de Pr\u00e9stamos Hipotecarios)<\/strong>, confiando en la supuesta estabilidad que los bancos les promet\u00edan frente al Eur\u00edbor. La realidad fue muy distinta: el IRPH result\u00f3 ser un \u00edndice m\u00e1s caro y menos transparente, lo que dispar\u00f3 las cuotas hipotecarias.<\/p>\n<p>Hoy, gracias a la jurisprudencia europea y espa\u00f1ola, <strong>es posible reclamar<\/strong> por falta de transparencia y recuperar los intereses pagados de m\u00e1s.<\/p>\n<p><strong>\u00a0<\/strong><\/p>\n<p><strong>\u00bfQu\u00e9 es el IRPH y c\u00f3mo funciona?<\/strong><\/p>\n<p>El IRPH es un \u00edndice oficial creado por el Banco de Espa\u00f1a que calcula el inter\u00e9s medio de las hipotecas concedidas por bancos y cajas.<\/p>\n<p>La gran diferencia con el Eur\u00edbor es que el IRPH:<\/p>\n<ul>\n<li>Incluye comisiones y gastos en su c\u00e1lculo (al basarse en la TAE, no en el tipo nominal).<\/li>\n<li>Hist\u00f3ricamente ha estado 1,5 a 3 puntos por encima del Eur\u00edbor, encareciendo notablemente las hipotecas.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Actualmente solo subsiste el <strong>IRPH Entidades<\/strong>, aunque muchas escrituras antiguas a\u00fan recogen el desaparecido IRPH Bancos o IRPH Cajas.<\/p>\n<p><strong>\u00a0<\/strong><\/p>\n<p><strong>Por qu\u00e9 el IRPH es pol\u00e9mico<\/strong><\/p>\n<p>El IRPH fue presentado como un \u00edndice \u201cm\u00e1s estable\u201d, pero en realidad siempre result\u00f3 m\u00e1s caro para el consumidor.<\/p>\n<p>Los problemas principales:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Falta de transparencia<\/strong>: los bancos no explicaban c\u00f3mo se calculaba ni su evoluci\u00f3n hist\u00f3rica.<\/li>\n<li><strong>Informaci\u00f3n incompleta<\/strong>: no se ofrec\u00eda una comparaci\u00f3n con el Eur\u00edbor, mucho m\u00e1s barato.<\/li>\n<li><strong>Impacto econ\u00f3mico<\/strong>: hipotecas de 150.000 \u20ac a 25 a\u00f1os con IRPH han podido costar hasta 20.000 \u20ac m\u00e1s que con Eur\u00edbor.<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong><br \/>\n<\/strong><strong>\u00bfEs abusivo el IRPH?<\/strong><\/p>\n<p>S\u00ed, si el banco incumpli\u00f3 el deber de transparencia.<\/p>\n<p>El <strong>TJUE, en sentencia de 12 de diciembre de 2024<\/strong>, dej\u00f3 claro que:<\/p>\n<ul>\n<li>El IRPH puede anularse si no se explic\u00f3 de forma clara.<\/li>\n<li>El banco deb\u00eda informar al cliente de la f\u00f3rmula de c\u00e1lculo, su evoluci\u00f3n y la comparaci\u00f3n con otros \u00edndices.<\/li>\n<li>En caso de falta de transparencia, el contrato puede declararse nulo en ese punto y recalcularse como si la hipoteca hubiera estado referenciada al Eur\u00edbor.<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>\u00a0<\/strong><\/p>\n<p><strong>C\u00f3mo saber si tu hipoteca tiene IRPH<\/strong><\/p>\n<ol>\n<li><strong> Revisa la escritura de tu pr\u00e9stamo<\/strong>: en la cl\u00e1usula de intereses variables aparecer\u00e1 el \u00edndice aplicado. Si lees \u201cIRPH Entidades\u201d, tu hipoteca est\u00e1 vinculada a \u00e9l.<\/li>\n<li><strong> Consulta un recibo<\/strong>: si tu inter\u00e9s est\u00e1 muy por encima del Eur\u00edbor, probablemente sea IRPH.<\/li>\n<li><strong> No tienes la escritura<\/strong>: puedes solicitar una copia simple en la notar\u00eda.<\/li>\n<\/ol>\n<p>At <strong>R\u00faa Abogados<\/strong> podemos revisar tu contrato sin compromiso para confirmarlo.<\/p>\n<p><strong>\u00a0<\/strong><\/p>\n<p><strong>How much money could I recover?<\/strong><\/p>\n<p>Depender\u00e1 de varios factores:<\/p>\n<ul>\n<li>Antig\u00fcedad de la hipoteca.<\/li>\n<li>Capital pendiente.<\/li>\n<li>Diferencia acumulada entre IRPH y Eur\u00edbor.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Muchos clientes ya han recuperado entre <strong>5.000 y 30.000 \u20ac<\/strong>, aunque en hipotecas de mayor importe las cantidades pueden ser superiores.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>\u00bfPuedo reclamar si ya termin\u00e9 de pagar mi hipoteca?<\/strong><\/p>\n<p>\u00a1S\u00ed! La acci\u00f3n de nulidad por falta de transparencia <strong>no prescribe<\/strong>.<\/p>\n<p>Esto significa que puedes reclamar incluso si:<\/p>\n<ul>\n<li>Tu pr\u00e9stamo est\u00e1 totalmente amortizado.<\/li>\n<li>Cambiaste tu hipoteca a otro banco.<\/li>\n<li>Cancelaste la hipoteca hace a\u00f1os.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Solo quedar\u00edas fuera si firmaste un acuerdo expreso de renuncia a acciones judiciales.<\/p>\n<p><strong><br \/>\nEjemplo pr\u00e1ctico<\/strong><\/p>\n<p>Un matrimonio firm\u00f3 en 2008 una hipoteca de 180.000 \u20ac referenciada al IRPH. Durante 15 a\u00f1os pagaron cuotas muy superiores a las que habr\u00edan abonado con Eur\u00edbor. Tras reclamar, el juez orden\u00f3 recalcular el pr\u00e9stamo como si hubiera estado referenciado al Eur\u00edbor.<\/p>\n<p>Resultado: recuperaron<strong> 18.500 \u20ac m\u00e1s intereses<\/strong>.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>Preguntas frecuentes<\/strong><\/p>\n<ol>\n<li><strong>\u00bfQu\u00e9 diferencia hay entre IRPH y Eur\u00edbor?<br \/>\n<\/strong>El Eur\u00edbor refleja el inter\u00e9s del mercado interbancario, mientras que el IRPH se basa en la TAE de las hipotecas concedidas, incluyendo comisiones y gastos. Por eso suele ser m\u00e1s alto.<\/li>\n<\/ol>\n<ol start=\"2\">\n<li><strong> \u00bfQu\u00e9 pasa si el juez declara nulo el IRPH?<br \/>\n<\/strong>La hipoteca se recalcula con referencia al Eur\u00edbor y el banco debe devolver lo pagado de m\u00e1s.<\/li>\n<\/ol>\n<ol start=\"3\">\n<li><strong> \u00bfEl banco puede negarse a pagar?<br \/>\n<\/strong>Algunos bancos pagan en fase extrajudicial, otros esperan a la sentencia. En cualquier caso, los tribunales est\u00e1n dando la raz\u00f3n a los consumidores cuando no hubo transparencia.<\/li>\n<\/ol>\n<p><strong>Conclusi\u00f3n: el momento de reclamar es ahora<\/strong><\/p>\n<p>El IRPH ha supuesto un sobrecoste injustificado para miles de familias. Los tribunales europeos y espa\u00f1oles est\u00e1n del lado de los consumidores: <strong>si tu hipoteca est\u00e1 vinculada al IRPH, puedes reclamar y recuperar tu dinero<\/strong>.<\/p>\n<p>At <strong>R\u00faa Abogados<\/strong> te ofrecemos:<\/p>\n<ul>\n<li>Revisi\u00f3n gratuita de tu contrato.<\/li>\n<li>C\u00e1lculo estimado de lo que podr\u00edas recuperar.<\/li>\n<li>Reclamaci\u00f3n extrajudicial y judicial con honorarios a \u00e9xito: <strong>solo cobramos si t\u00fa cobras<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>Consulta tu caso sin compromiso<\/strong> y descubre cu\u00e1nto puedes recuperar.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>R\u00faa Abogados<\/strong><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Durante a\u00f1os, miles de familias espa\u00f1olas contrataron hipotecas referenciadas al IRPH (\u00cdndice de Referencia de Pr\u00e9stamos Hipotecarios), confiando en la supuesta estabilidad que los bancos les promet\u00edan frente al Eur\u00edbor. 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